財富管理Robo Advisor 專利侵權訴訟案 — GRQ Investment Management v. T. Rowe Price

陳家駿  編譯

金融科技（fin-tech）近來風起雲湧夯到不行，不但廣義金融業如銀行保險證券等產業積極投入，且資訊電子產業也早已跨入布局，真的讓 finance 與technology 結合，尤其 fin-tech 受到如區塊鏈（blockchain即bitcoin比特幣之基層技術）與智能契約（smart contract）等尖端技術加持，更將金融科技商業應用推到極致，眾所週知，科技所到之處專利議題必尾隨而至，金融科技亦然， 依全球知名之專利分析工具公司 Relecura 之統計，從金融方面分類，以支付（payment）、貸款（lending）、財富管理（wealth management）、銀行服務（banking）、資本市場（capital market）與保險（insurance）等數項目獲准專利最多。

其中，機器人理財 （robo advisor）即係一種線上財富管理服務，其提供自動化以軟體演算法為基礎的組合管理諮詢（algorithm-based portfolio management），而不用到人類財務規劃甚至是稅務退修或遺產規劃，目前頗受矚目。

本案原告GRQ Investment Management， 2015年2月在東德州地方法院（District of the Eastern District of Texas）Marshall分院，對於 T. Rowe Price 提起專利侵權訴訟，主張其其關於管理帳戶之自動組件 2009年所核准之美國第 7,617,140 和7,606,751號二件專利被T. Rowe Price所侵害，該二號專利係關於改良投資績效表現之系統與方法（Systems and Methods for Improving Investment Performance）。

原告主張被告提供用來管理401(k)退休計劃之自動化工具（automated tools），係關於包含自動登錄及增加工具之自動投資服務（automatic investment services），幫助計劃參與者啟動並讓其系統化地隨時間經過創造更高度之貢獻，且被告於其退休投資工具中之自動再分配基金系統，退休計劃中所提供自動登錄，並使用至少一台電腦，對應於退休投資者之年齡，於一投資工具中自動再分配基金、藉電腦化資料庫中儲存退休投資者之個人資訊。

嗣雙方和解原告於2016年2月撤回起訴。其實，GRQ 於2014年8月即曾在東德州地院Marshall分院，對於Financial Engines 和Financial Engines Advisors 二家公司提起專利侵權訴訟， 主張彼等銷售帳戶管理和理財諮詢服務與退休計劃，侵犯GRQ第 7,120,600 與 8,229,825 號關於改良投資績效表現之系統與方法（Systems and Methods for Improving Investment Performance）之專利，嗣後亦和解 。

參考資料： 

https://search.rpxcorp.com/litigation_documents/11185739